Растем и будем расти

Павел Меркулов, управляющий Курганским региональным офисом ВТБ24, подвел итоги 2016 года. В материале – о росте доли ВТБ24 в Зауралье, адаптации населения к новым экономическим условиям и будущем российской национальной платежной системы «Мир».

ЦИФРЫ И ФАКТЫ

Как на традиционном пресс-завтраке отметил Павел Меркулов, в ушедшем году ВТБ24 показал лучший результат за всю историю своего развития. Кредитный портфель банка в Курганской области увеличился на 4,6 %, составив 5,5 млрд рублей. Рассмотрим подробнее его составляющие.

Пункт, обеспечивший наибольший рост продаж, – кредиты наличными. На него пришлось 64 % всего объема кредитов, выданных частным клиентам. На данный момент 70 % кредитов наличными и 60 % кредитных карт в общем объеме продаж реализуются путем дистанционных каналов обслуживания. В 2016 году отмечался заметный спрос на продукты рефинансирования — 7,3 % в общем объеме выданных кредитов наличными.
В то же время на иипотеку пришлось 28 % объема кредитов, выданных частным клиентам. За год ВТБ24 в Курганской области выдал 398 ипотечных кредитов на 487 млн рублей. Это на 31 % больше, чем в 2015 году. При этом доля ипотечных кредитов по программе господдержки в 2016 году составила 19 %, учитывая, что с 1 февраля ВТБ24 снизил ставки на ипотеку для покупателей квартир, площадь которых составляет более 65 кв. метров.
Теперь рассмотрим авторынок. Он вырос на 1,7 % по сравнению с 2015 годом, и по прогнозам ВТБ24, в 2017 году увеличится еще на 4,2 %. Ушедший же год для банка завершился ростом кредитных сделок в этом сегменте: прирост продаж кредитов на покупку автомобилей составил 71 %. В будущем ожидается увеличение этой доли портфеля как минимум еще на треть.
Объем выдачи кредитов малому бизнесу в 2016 году вырос на 44 % по сравнению с 2015-м. ВТБ24 выдал 73 кредита на 521 млн рублей, в результате чего кредитный портфель вырос на 4,5 % и составляет сейчас почти миллиард рублей. В 2017 году планируется увеличение объема выдачи кредитов предпринимателям примерно на 40 %.
Можно с уверенностью сказать, что «ВТБ24 онлайн» и «ВТБ24 бизнес онлайн» являются востребованными системами. 99 % платежей юридических лиц и предпринимателей проходят через «ВТБ24 бизнес онлайн». Практически 100 % депозитов открываются дистанционно. Следует также отметить, что количество пользователей – физических лиц за 6 лет в «ВТБ24 онлайн» увеличилось. Ранее их было 1296 пользователей, на данный момент – 25 318 человек. Общее количество операций в 2016 году увеличилось почти в 2,5 раза.
Еще одна позитивная новость: в 2016 году банк открыл новый офис в Шадринске, что позволило расширить географию присутствия. В этом городе у ВТБ 24 появилось почти 5 000 новых клиентов, и сейчас там идет развитие сети банкоматов.

ВАМ СЛОВО

- Павел, какой у вас процент одобрения заявок на кредиты малому бизнесу? Спрашиваю, потому что два знакомых предпринимателя обращались в ВТБ24, ставки интереснее, чем в других крупных банках. Одному в Кургане заявку одобрили, но заблокировали в Москве – не понравилась выручка. Второму заблокировали сразу. А в другом банке все получилось и у того, и у другого.
- Процент одобрения в основном считается по кредитам, которые выдаются по типовой технологии физическим лицам. Если я говорю, что по кредитам наличными у нас одобряется в какой-то период 60 %, значит, столько людей выполнило формальные критерии, получив одобрение или отказ. Этих заявок тысячи. Но какова технология выдачи кредита предпринимателю? Нужно понять, на что человек готов и что у него есть. Мы спрашиваем, чем будет обеспечен ваш кредит? Смотрим на финансовую ситуацию. Я не могу сказать, что львиная доля отказов у нас по малому бизнесу. Обращения есть, но мы не считаем этот показатель. Это бессмысленно.
- Вопрос на тему государственной программы компенсации ипотечникам, которые попали в плохое положение. С 2015 года до 1 марта 2017 действует госпрограмма, и банк ВТБ24, как я понимаю, в ней тоже участвует. Сейчас самый пиковый момент. Люди повалили валом; в другом крупном банке мне говорили – по 50 человек в день вместо 5 человек в неделю, как раньше. Сама документация очень сложная. Условия по госпрограмме удобные, но не все категории ипотечников автоматом в нее попадают. Интересна позиция банка в этой точки зрения.
- С учетом формальностей надо успеть попасть в программу до середины февраля. Нужно высвободить залог, перерегистрировать его, подготовить все документы… Мы провели порядка 15 таких сделок. К нам обращаются клиенты и других банков: консультируем всех. Если вечером люди позвонили, то утром встречаем их в приоритетном порядке и в течение 15 минут объясняем условия. Именно потому, что нужно успеть до середины февраля, то есть прямо сейчас. Многие путают программу ИЖК с программой «Молодая семья». Мы помогаем разобраться. Если кредит наш, сразу начинаем по нему работать.
- Насколько за прошлый год укрепились контакты банков с властями? То, что касается взаимной координации, встреч без галстуков. Раньше такой формат существовал: раз в квартал банки и чиновники собирались, обсуждали текущие вопросы буквально за чашкой кофе. Сохраняется ли такая форма общения?
- Сейчас наше взаимодействие с правительством кардинально отличается от существовавшего в конце 2015-го, начале 2016 года. Лично я всегда приветствовал встречи в рабочем порядке, а не по протоколу. И мы обсуждаем дела именно так. Это быстрее, удобнее и гораздо эффективнее с точки зрения тайм-менеджмента. Взаимодействие с правительством стало конструктивнее. Это касается и департамента экономического развития, и других структур: если мне нужно встретиться с кем-то из руководителей, от момента выражения желания до самой встречи проходит от полудня до часа. Ведь мы внутри ВТБ24 конкурируем не только с другими банками, но и с другими территориями и субъектами. Вчера пришел рейтинг: в кластере сопоставимых городов мы поднялись вверх на четыре места. Это существенно – быть не 21-м, а 17-м. Сейчас у нас есть план войти в ТОП-10 в своем кластере. Соответственно, у власти тоже существует рейтинг регионов и губернаторов. Поэтому нужно объединяться за инвестиции в Курганскую область.

- У ВТБ24 произошел рост практически по всем видам кредитных продуктов. Благодаря чему? Банк стал более эффективно работать, или оценка рисков стала более лояльной?
- Благодаря качественным внутренним изменениям и рыночным тенденциям. Спрос в определенной степени вырос: в 2015-м люди тратили меньше, больше сохраняли, но если у вас есть планы, вы так или иначе адаптируетесь к новым условиям – реализуется отложенный спрос. Сейчас люди более педантично относятся к своим обязательствам и более качественно обслуживают долги. Важно и то, что банки стали оценивать клиента максимально адресно, направляя предложения тем, кто может позволить себе обслуживать долг. У нас 70 % выдачи проходит через автоматическую CRM-систему. Отслеживая ваше поведение по карте, на которую приходит зарплата, мы формируем конкретное предложение в соответствующем объеме и по соответствующей цене. У нас нет задачи поставить вас в неудобное положение. Нам надо, чтобы у вас все было хорошо.
То, что касается наших внутренних изменений. В Курганском офисе в 2016 году поменялись ключевые руководители. Костяк команды сохранился, но так или иначе трансформации происходят. В группе по работе с просроченными задолженностями с мая новый менеджер, а в сегменте малого бизнеса – новый руководитель и мотивированный менеджер со свежим взглядом. ВТБ 24 кардинально перестроил работу по просрочке, используя совершенно новые продукты.
Самое главное: мы не откладываем проекты на последний квартал. Появляется свежая тема – с января-февраля начинаем ее развивать. Чтобы на середину периода 60 % результата было и у меня, и у сотрудников.
- Вы кредитуете строителей?
- Нет, инвестиционные кредиты, кредиты строительным организациям – это прерогатива уже ВТБ. Мы стимулируем развитие рынка строительства за счет выдачи ипотеки. Выдали населению полмиллиарда, часть – на первичку, соответственно, эти деньги ушли строителям на оплату их проектов. Корпоративному блоку мы выдаем кредиты на сумму до 300 миллионов рублей, но, тем не менее, среди наших клиентов есть крупные промышленные предприятия, например, «Синтез», «Корвет». Если говорить о бюджетной сфере, работаем с отделом образования в Шадринске, детскими садами и школами. В Кургане некоторые больницы тоже сейчас клиенты ВТБ24. Сотрудничаем с МЧС. И у нас еще более глобальные планы на этот год. Я не буду их анонсировать. Пусть наши друзья думают, что у них все ровно. 
- Часто звучащая тема в банке ВТБ24 – драйверы роста. Какие они у вас будут в 2017 году?
- Остаются три направления: кредиты наличными, ипотека и малый бизнес. По первому планируем рост на 20 %, по второму – на 42 %, по третьему – на 41 %. В целом кредитов выдадим на 30 % больше, чем в прошлом году: в планах 5,5 тыс. сделок объемом 3 млрд рублей. По рыночной доле в течение 2016 года на территории Курганской области мы приросли практически в 1,5 раза. Это существенно: раньше она была немногим более 8 %, а сейчас – почти 13 %. Безусловно, в общем рейтинге регионов по этому показателю мы уступаем, например, ВТБ24 в Челябинской или Свердловской области. Однако правительство РФ заинтересовано в развитии конкуренции в субъектах, в привлечении инвестиций, и Алексей Геннадьевич Кокорин подтверждает, что готов развивать здесь конкурентную среду. И что касается инвестиций, взгляды на жизнь у нас совпадают.
Кроме того, мы первые из крупнейших банков с господдержкой, которые фактически обеспечивают работу национальной платежной системы «Мир». И так как вышел закон, согласно которому до конца года все государственные предприятия должны перейти на эту систему, у нас появились большие планы. Будем реализовывать крупные проекты, выпускать карты «Мир» для сотрудников этих компаний. Согласитесь, странно, когда наши призывники получают пособие на карты, у которых процессинг в США или в Европе. Собственно, эта идея и появилась благодаря блокировкам США. Карты «Мир» – индивидуальные, могут быть оформлены как основные и как дополнительные – наряду с Visa или Mastercard. Тарифы те же, что и для международных систем. В регионе сегодня выдали уже около 3000 экземпляров. 11 000 наших банкоматов и 89 000 терминалов по всей стране готовы их принимать – инфраструктура налажена.
- Но имея карту «Мир» я не смогу рассчитаться по ней за границей. Действие распространяется только на территорию РФ. А что касается других терминалов? Спросите коллег: она работает далеко не везде.
- Во всех наших устройствах – работает. Иначе мы не смогли бы выпускать карты «Мир» для сотрудников МВД или Росгвардии. А что касается других банков, мы ведь не можем прийти и прогрузить их банкоматы. Чтобы начать принимать карты «Мир», нужно просто обновить программное обеспечение. По большей части это можно сделать дистанционным способом. В эквайринговых устройствах возможны индивидуальные решения, выработанные с конкретной торговой сетью или магазином. То есть нужно внести небольшие изменения в программу, чтобы она заработала. ВТБ24 с задачей полностью справился. Но я понимаю: сложно продемонстрировать состоятельность на словах. Поэтому я приглашаю вас прийти в офис и провести эксперимент: самим воспользоваться нашими услугами и составить собственное мнение.

Фото Анны Макаровой